中国互联网络信息中心分析师

2012年6月28日央行发放了第四批第三方支付牌照，95家企业获得牌照，接近前三批企业数总和（101家），清晰地表明了政策上对于发展第三方支付行业的支持。

近年来，第三方支付行业处于快速的发展之中，尤其是网上支付领域新产品和新服务不断出现，使用网上支付的用户越来越多，对银行的支付业务构成了挑战，隐隐有取代银行之势，关于两者的竞争也引起了热烈的讨论。CNNIC分析师李长江认为，目前并不是应该考虑第三方网上支付企业与银行竞争的时候，而是应该先考虑如何把蛋糕做大，以后再考虑蛋糕如何分配的事。原因有三：

第一，网上支付行业的市场空间还远未挖掘。一方面，有过网上支付行为的用户还较少。据CNNIC《第30次中国互联网络发展状况统计报告》显示，2012年上半年，网上银行用户数为1.9亿，在网民中的使用率为35.5%；网上支付用户数为1.87亿，在网民中的使用率为34.8%。另一方面，网上支付使用并不频繁。据中国互联网数据平台（（http://www.cnidp.cn/）显示，2012年上半年，网上银行的人均单日访问次数为1.7次，电子支付网站的人均单日访问次数为2.5次，这两个数字并不高。在如此空旷的市场中，填满空地才是首要的。

第二，网上支付领域还存在诸多基础性的问题。虽然网上支付市场火热，其实该领域一直存在着诸多问题悬而未决，其中某些问题是基础性的、重大的、所有企业都难以避免的。首先，支付安全问题。在技术上，交易安全就是悬在所有支付企业上方的“达摩克利斯之剑”，更重要的是，安全保障超出了支付企业的能力范畴，它需要整个IT产业链共同合作。其次，支付标准问题。标准的多样增大了支付等相关企业的投资顾虑和用户的使用麻烦，当前国内移动支付标准统一进程虽然有了重大进展，但仍需加快。最后，创新。诚然，网上支付企业确实在不断加强创新，如快捷支付、门槛极低的手机转账服务等，但创新力度还不够，针对各行业具体需求的支付方案还要不断挖掘，银行的创新能力还要提高。创新不足在当前可能还未引起重大影响，但是在“引进来”终究是不可避免（无论近期的银联垄断案结果如何）和企业努力追求“走出去”的全球竞争视野下，这一问题将深刻显现。在如此多的基本问题面前，锻炼内功，携手应对更为重要，竞争先放一边吧。

第三，银行与第三方支付企业先天就具有合作的必然性。目前两者产生竞争，主要是有业务上的重叠，但其实从两者的基本业务来看，两者天然就具有合作的必然性。当然，拓展业务是企业发展的必然和应然，产生竞争也是拓展业务很自然的结果，但基本业务的合作必然性使得它们在网上支付产业链中都能发挥各自的作用，蛋糕的做大都能带给任一方更大的利益。