说起人人行科技，你也许需要点时间想想这是家做什么的企业。但是提到借贷宝，你或许就明白了。笔者最初得知这个产品是在地铁的广告中，后来通过羽泉的代言有了进一步了解。

其实，借贷宝的APP就是服务于熟人之间借贷的互联网金融平台，在去年8月8日正式上线，经过半年多的发展，目前有超过一个亿的实名注册用户，累计撮合交易量几百亿元。

负重前行的中小企业

中小微企业被誉为是中国经济的毛细血管，是数量最为庞大的企业群体，促进了中国经济的增长，推动了科技产品、服务创新，形成了大量的就业。他们为中国的经济做出了巨大的贡献。

目前，中国有5600万家中小企业，1/3存在债务关系，仅有11.9%得到银行贷款。也就是说仅有六百多万家中小企业从银行获得贷款。而且大部分银行的中小微贷款的户均余额在300-500万左右，个别银行的户均余额超过了一千万人民币，由此可见银行支持的所谓中小微企业仍然是具备一定规模的企业。

据资料显示，2014年年底，资金缺口70万亿，融资需求总额高达40万亿，而银行贷款的余额却不到18万亿，资金缺口高达22万亿。

由此，借贷宝一直在探索，除了个人的借贷需求之外，中国还有一群数量极为庞大的企业，那就是中小微企业，他们的融资需求从未被充分、有效的满足过，能为他们做些什么呢？

人人行科技CEO王璐提到，借贷宝战略发展愿景是以解决个人和小微企业融资瓶颈为核心。借贷宝分个人版和企业版。个人版主要是基于熟人关系的借贷平台；而企业版主要是基于雇佣关系的借贷平台。

人人行科技CEO王璐

力破中小企业融资顽疾

众所周知，中小企业融资的三大突出问题是融资难、融资贵、融资效率低。为什么会出现这些问题？人人行科技CEO王璐介绍到，主要是有三个原因：

第一是银行和企业之间信息不对称，长期以来，传统金融机构因审核严格、业务流程长、需要提供抵押担保等门槛限制，往往难以满足中小微企业小额灵活的实际融资需求。

第二是贷后管理和催收成本很高；

第三是相对于大型企业来讲，中小微企业抗击风险的能力相对比较弱。

此次推出的借贷宝企业版，力图破解中小微企业融资难、融资贵的“顽疾”。王璐对借贷宝企业版产品和战略做了详细阐述。支撑企业版的仍然是借贷宝视为核心的“自风控”理念，即投资“熟悉” 的对象。

在借贷宝企业版平台上，企业能够快速地向员工发起融资，员工基于自己对企业的了解自主决定是否投资。企业版是一个“价格发现”的利器。由于员工是对企业最为熟悉的人，通过持续观测员工和企业间的互动行为，平台将清楚、动态地掌握企业的运行和资信状况，进而有能力为社会资金方提供企业信用评价和交易撮合服务，降低资金方的成本和风险，为企业引进“价格”合理的资金，优化社会整体资金配置。此外平台提供了受法律保护的电子协议等，通过平台投资要把自己线下的融资更加便捷和安全。

构建融资生态体系

中长期看，借贷宝企业版还将通过服务中国最具活力的生产和资本力量-----即数以百万计的中小企业、数以亿计的企业员工以及超万亿级的社会资金方，通过对接这些企业、员工和社会资本的投融资需求，获取海量的金融大数。有别于传统宏观经济指标的笼统和滞后性，企业版将全面涵盖经济的生产端和投资端，系统、准确、及时地从微观层面获取第一手信息，并通过大数据技术挖掘出中宏观特征，更好地帮助经营者、投资者和政策制定者做出合理决策。

未来，除了为企业提供高效的融资服务以外，借贷宝会扩展其他的企业服务项目，包括了企业间支付，资本市场服务以及经济和社会发展晴雨表。充分发挥其社会价值，搭建高效、安全、规范的借贷信息中介平台；构建独创、先进、高能的个人和小微企业征信体系，成为具有全球竞争力的综合互联网金融平台。